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再次加息剑指通胀 楼市需求减少成必然

来源:
楼主:雨飞扬.  [xinyu8923@sohu]

央行昨晚再次选择春节假期的意外时机宣布今天起加息25个基点,其中,调整后的一年期存款基准利率自2008年底以来再度恢复到3%,开始接近金融危机前的利率水平,一年期贷款利率达到6.06%。这是央行今年以来首次上调利率,也是2010年以来第三次上调利率。央行曾于去年10月份和12月份两次上调利率。

  调整通胀预期 目标调整通胀预期

  国务院发展研究中心研究员巴曙松认为,央行加息印证了此前一直预期的一季度“三率启动”的政策预期。这次加息应当是对一月份信贷增长可能依然较快、一月份物价可能因为气候因素和春节因素等创出新高、境外商品价格近期持续上涨等的必然政策反映。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,不出所料,新春伊始央行再次加息。目前,通胀依然是我国经济中的首要问题,预计二三月份CPI将重回5%以上,甚至可能突破6%,央行此时加息旨在以此管理通胀预期、防止通胀恶化,也有利于扼制房产泡沫,促使房价理性回归。

  银河证券首席经济学家左小蕾表示,央行此时加息符合预期,估计存款准备金率2月底或3月初还会调整。目前央行的节奏是两个月一次,预计上半年会加息三次。

  算账100万房贷每月多还百元

  房贷利率上调后对房奴们影响几何?以100万元20年首套房贷款计算,在等额本息偿还方式下,享受7折利率房奴每月比加息之前多付利息75.74元;如果仅能享受到8.5折利率,房奴们每月需多还96.12元利息;如果无法享受优惠,按照央行基准利率计算,房奴们每月需多还款117.74元。

  加息后是否需要提前还贷?理财专家告诉记者,并不是所有的借款人都适合提前还贷。对于那些收入稳定但缺乏投资渠道,只是将资金存放在银行的买房人来说,手上有闲钱可选择提前还贷。但在当前“负利率”的情况下,如果有较好的抗通胀理财产品或其他投资渠道,提前还贷并不是最佳选择。

  另一方面,对于那些还款已近中期的贷款人来说,提前还贷意义也不大。以等额本息还款为例,每月还款总额固定,但借款人前期还的利息比重较大,本金比重较小。到了还款中期,借款人已经偿还了大部分利息,提前还款的话意义不大。

  调整前利率 七折后 每月还款额

  6.40% 4.48% 6315.71元

  调整后利率 七折后 每月还款额

  6.6% 4.62% 6391.45元

  调整前利率 八五折后 每月还款额

  6.4% 5.44% 6845.03元

  调整后利率 八五折后 每月还款额

  6.6% 5.61% 6941.15元

  调整前利率 无优惠 每月还款额

  6.4% 6.4% 7396.98元

  调整后利率 无优惠 每月还款额

  6.6% 6.60% 7514.72元

  提醒是否转存款先算好账

  加息后,市民手中的定期存款是否转存、何时转存成为关注的问题。

  根据有关规定,支取未到期的定期存款,存期无论长短银行只能按每年0.36%的活期利率付息,所以办理转存也需要付出一定的成本。那么究竟存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢?

  银行理财师表示,可套用一个公式来算算是否有转存必要:360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限。

  对于目前的一年期定期存款,银行理财师算了一笔账:新定期年息为3%,老定期年息为2.75%,之前的活期年息为0.36%,合适的转存时限约等于35天。也就是说,如果一年期存款已经是存了超过35天了,此时转存就不利。不到35天转存就有利。

  由于加息的可能性还存在,理财专家建议:大家存款期限不要太长,以三个月至半年左右较为适宜。这样一旦利率再次提升,投资者存款到期后可迅速转存,享受新利率。另外,对于手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的,可选择7天通知存款的方式,获取比活期更高的收益。 (本报记者 熊焱)

  影响楼市 需求必然减少

  本次加息后,商业贷款相当于回到了2006年的利率水平,而且当前多数银行对于首套房优惠利率取消,因此贷款100万元20年期算下来,首套房月还款比上次加息时多出669元。

  “链家地产”市场研究部首席分析师张月认为,在春节假期前刚刚颁布新国八条之后,假期还未结束又立刻加息,这对于房地产市场来说,将会产生叠加作用,年后北京楼市新增需求减少已是必然趋势 。北京中原地产市场总监张大伟也表示,虽然前几次加息对楼市的直接影响都不明显,但是将逐渐出现叠加效应。张大伟预计,春节后贷款政策将全面严格实施,“第一套房很可能取消优惠,甚至执行1.1倍的利率,而第二套房可能执行1.3倍的利率。这意味着,贷款100万在20年贷款期内第一套或第二套将分别上涨25.6万及22.8万的利息。” (本报记者 姚丽颖 赵莹莹)

  股市 大盘震荡迎兔年

  受加息影响,股市上午大幅低开,其中沪指低开20.26点,但很快在农业、黄金等板块引领下企稳,沪指盘中也一度收复2800点。

  好买基金研究中心认为,虽然此次加息在市场的预料之内,但加息出来之后,短期仍对市场偏负面。南京证券分析师也表示,央行昨日再度宣布加息表明,政策调控之弦短期难以放松,资金面在相当长一段时间内都将处于较紧状态,市场反弹高度难言乐观。

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